Rien ne souligne l'importance de l'assurance contre les inondations comme un événement météorologique majeur.
Les dégâts infligés par Sandy - l'ouragan s'est transformé en « cyclone post-tropical » - ont remis l'assurance contre les inondations dans l'actualité. Compte tenu de la quantité inattendue d'épaves livrées par l'ouragan Irene en août 2011, il est judicieux d'examiner les implications de ne pas avoir d'assurance contre les inondations pour votre propriété.
Si vous habitez dans une zone inondable et que vous avez un prêt hypothécaire, il est probable que votre prêteur exige déjà que vous ayez la bonne couverture. Sachez cependant que l'assurance habitation standard des propriétaires et des locataires ne couvre généralement pas les dommages causés par les inondations.
Commencez à évaluer votre risque en étudiant la probabilité d'une inondation dans votre maison. Ne vous fiez pas aux anciennes cartes. Les zones inondables sont régulièrement redessinées par la Federal Emergency Management Agency (FEMA). Les dernières zones inondables se trouvent sur FloodSmart, un portail du gouvernement fédéral.
Même si vous n'êtes pas dans une zone inondable, tenez compte du rapport risque-bénéfice d'une couverture de toute façon. Les habitants des vallées montagneuses du Vermont ont supposé qu'elles étaient situées au-dessus de la laisse des hautes eaux, seulement pour voir des villes entières balayées par les crues éclair d'Irene. L'Insurance Information Institute estime que les zones les plus à risque ont 26% de chances d'être inondées au cours d'une hypothèque de 30 ans.
• Attendez-vous à payer environ 600 $ pour une assurance contre les inondations dans une zone à faible risque.
• Il y a une période d'attente de 30 jours avant l'entrée en vigueur d'une nouvelle police, ce qui signifie que vous ne pouvez littéralement pas souscrire à une assurance contre les inondations pendant la montée des eaux.
• Parcourez votre police pour comprendre quels termes techniques météorologiques peuvent affecter la portée de votre couverture. Différentes formules d'assurance couvrent différents événements météorologiques, même si les dommages sont les mêmes. Ainsi, lorsque l'ouragan Sandy a été rebaptisé «cyclone post-tropical» par le National Weather Service, les propriétaires assurés étaient couverts par une formule de franchise différente.
• Assurez-vous d'acheter une couverture suffisante. L'Insurance Information Institute rapporte que, sur la base du coût réel, la police standard contre les inondations couvre les maisons jusqu'à 250 000 $ pour la valeur de remplacement (et le contenu jusqu'à 100 000 $). Si votre maison et son contenu valent plus que cela, envisagez de souscrire une police privée complémentaire.
Pour plus d'informations, visitez FloodSmart.