Q : Je suis locataire depuis sept ans, économisant de l'argent pour un acompte, et je suis enfin prêt à acheter ma propre maison. Mais je n'ai aucune idée du temps que cela prendra et j'essaie de programmer d'autres grands événements, comme mes vacances. Existe-t-il un moyen simple d'estimer ? Combien de temps faut-il pour acheter une maison ?
UNE: Félicitations pour votre passage de locataire à propriétaire ! Selon Jeannie Heinen, courtier associé pour Four Seasons Realtors à McPherson, Kansas, et membre de la National Association of Realtors, il faudra environ 30 à 60 jours entre le moment où vous faites une offre sur une maison et la conclusion de l'affaire. et vous obtenez les clés.
Un certain nombre d'étapes sont impliquées dans le processus d'achat d'une maison. Bien que le temps nécessaire pour les terminer varie, la maison ne sera à vous que lorsque la dernière sera cochée de la liste. Ces étapes comprennent :
- Faire une offre sur la maison.
- Négocier les termes du contrat.
- Acceptation de l'offre.
- Faire faire une évaluation.
- Planification des inspections.
- Traiter les réparations découvertes lors des inspections.
- Recevoir l'approbation du prêt.
- Vérification du titre de propriété.
- Clôture-la réunion au cours de laquelle le vendeur est payé et la maison est à vous.
Si vous travaillez avec une agence immobilière, un agent s'assurera que toutes les étapes sont complétées en temps opportun. C'est la meilleure option pour la plupart des acheteurs, en particulier les premiers acheteurs.
La date de clôture du contrat ouvre la voie.
Lorsque vous faites une offre sur une maison, votre agent entrera la date de clôture prévue, en fonction du temps qu'elle pense qu'il faudra pour terminer les étapes ci-dessus. Lorsque le vendeur accepte votre offre (généralement dans les 72 heures), votre agent et l'agent représentant le vendeur commencent à travailler pour terminer toutes les étapes avant la date de clôture.
Différents types de prêts affectent le temps nécessaire à la clôture.
"Avec un prêt conventionnel, vous pouvez souvent conclure en 30 jours", explique Heinen. D'autres types de prêts mettent plus de temps à se conclure, "généralement 45 à 60 jours".
- Prêt conventionnel : Si vous avez un bon crédit, de solides antécédents professionnels et une mise de fonds, votre prêteur vous proposera probablement un prêt conventionnel. Ce type de prêt est généralement émis localement, et si tout se passe comme prévu, vous obtiendrez les clés de votre maison en 30 jours.
- Prêt FHA : Si vous ne pouvez pas obtenir un prêt conventionnel, soit parce que votre mise de fonds est trop petite, soit parce que votre crédit n'est pas de premier ordre, vous pouvez toujours être admissible à un prêt assuré par la Federal Housing Administration. Un prêt FHA prend 45 à 60 jours pour fermer.
- Prêt de développement rural : Les prêts RD, émis par le département américain de l'Agriculture (USDA), sont disponibles pour les personnes à revenus limités qui vivent dans des communautés rurales ou suburbaines. Les prêts RD nécessitent des documents supplémentaires et peuvent prendre jusqu'à 60 jours pour se conclure.
- Prêt VA : Seuls les anciens combattants, les membres de la Garde nationale, les réservistes et les membres en service actif sont admissibles aux prêts immobiliers émis par l'Administration des anciens combattants. Semblables aux prêts RD et FHA, les prêts VA nécessitent des documents supplémentaires, ce qui peut pousser la clôture à 60 jours.
Une évaluation est cruciale pour la clôture à la date du contrat.
Votre prêteur exige une évaluation professionnelle de la maison que vous achetez pour s'assurer qu'elle vaut le prix que vous proposez, donc planifier une évaluation est l'une des premières choses que votre agent fera.
La résolution des problèmes découverts lors des inspections peut repousser la date de clôture.
À moins que vous n'achetiez une maison « en l'état », votre prêteur voudra une ou plusieurs inspections pour déterminer l'état de la solidité structurelle et des éléments mécaniques de la maison, tels que la plomberie, le câblage et le CVC. De plus, certains prêteurs exigeront une inspection des termites. Si des problèmes sont découverts, votre prêteur peut exiger que vous ou le vendeur les répariez avant de fermer. Selon les types de réparations nécessaires, cela pourrait repousser la date de clôture.
Devoir vendre une maison actuelle avant d'en acheter une nouvelle pourrait ralentir la fermeture.
Lorsque les acheteurs dans cette situation font une offre sur une maison, une clause est souvent ajoutée au contrat stipulant que l'achat de la nouvelle maison est subordonné à la vente par les acheteurs de leur maison existante. C'est ce qu'on appelle une « éventualité » sur le contrat. Si le vendeur accepte la transaction sans limiter le temps dont dispose l'acheteur pour vendre la maison, la date de clôture pourrait être repoussée indéfiniment si la maison de l'acheteur ne se vend pas rapidement.
Obtenez une préapprobation pour un prêt avant de commencer à chercher des maisons.
L'un des obstacles à la fermeture d'une maison est d'obtenir l'approbation du prêt. "Si l'acheteur est pré-approuvé", dit Heinen, "c'est une chose de moins à se soucier." L'obtention d'une préapprobation implique que le prêteur analyse votre crédit et votre situation financière, puis vous autorise à acheter une maison jusqu'à un montant fixe, en fonction de vos revenus et dépenses actuels. Bien que l'approbation préalable ne soit pas obligatoire, elle augmente vos chances de conclure à la date du contrat ou plus tôt, si les deux parties sont d'accord.
Des facteurs imprévus peuvent retarder une clôture.
Alors que la plupart des transactions d'achat de maison se déroulent sans problème, grâce aux agents immobiliers qui travaillent avec les prêteurs, les évaluateurs, les agents d'assurance titres et les inspecteurs pour s'assurer que tout est fait, des situations imprévues peuvent survenir et faire dérailler une clôture. Des complications, telles que la découverte d'un privilège sur la propriété, des problèmes avec le titre ou des réparations convenues non terminées, peuvent retarder une fermeture jusqu'à ce que les problèmes aient été résolus.
Dans la plupart des cas, la fermeture se fera dans les délais.
Tant que vous achetez une maison répertoriée auprès d'une agence immobilière et que vous travaillez avec un agent qui représente vos intérêts, il ne devrait pas y avoir de retard. Les agents sont expérimentés pour respecter toutes les étapes du processus d'achat d'une maison dans les délais.