Si votre fournaise meurt un matin d'hiver venteux, vous aurez besoin de quelques centaines de dollars pour le faire réparer ou, pire encore, de quelques milliers de dollars pour le faire remplacer. La même chose pourrait être dite pour le réfrigérateur, le four, le système de plomberie, le chauffe-eau, le climatiseur, le système électrique, la machine à laver, la sécheuse ou l'élimination des déchets. À moins, bien sûr, qu'il soit sous garantie ou couvert par un plan de service à domicile ou une garantie à domicile.
Quand les choses vont mal
La complexité des maisons modernes et le coût de leur bon fonctionnement sont l'une des raisons pour lesquelles plus de propriétaires que jamais se tournent vers les garanties de maison. Les autres raisons sont le vieillissement du parc immobilier américain et le désir des propriétaires d'avoir, comme le disent invariablement les sociétés de garantie des logements, "la tranquillité d'esprit".
Les garanties à domicile, également connues sous le nom de plans de service à domicile, ne sont pas nouvelles - elles existent depuis au moins 1971. Selon le Better Business Bureau, les garanties à domicile et les plans de service dans l'ensemble sont de plus en plus populaires.
L'attrait des garanties habitation est évident. Pour un montant forfaitaire annuel d'environ 400 $ ou moins, la plupart des garanties paieront pour la réparation ou le remplacement des appareils et systèmes de votre maison qui tombent en panne en raison de l'usure normale. Les polices sont généralement émises sans inspection de la maison, prennent effet 30 jours après réception du paiement et couvrent les appareils et les systèmes qui étaient en bon état de fonctionnement lorsque la police a été commandée.
Avec un seul appel sans frais, une bonne garantie habitation peut vous simplifier la vie, peu importe ce qui ne va pas. Il y a généralement une franchise à payer lorsqu'un technicien de service sort. Les franchises vont de 35 $ à 100 $, mais la police paie pour les réparations couvertes au-delà.
Qui a besoin d'une garantie habitation ?
Si vous venez d'acheter une nouvelle maison, votre constructeur vous a probablement remis une pile de documents de garantie et d'entretien pour divers éléments de votre maison. Pratiquement tous les nouveaux appareils et systèmes sont déjà couverts par une garantie du fabricant. Une garantie à domicile ne sera pas effective tant que ces garanties n'auront pas expiré.
Le National Institute for Consumer Education de l'Eastern Michigan University déclare que la plupart des défauts des appareils électroménagers apparaissent alors que l'article est encore sous la garantie d'origine du fabricant ou après l'expiration d'une garantie prolongée achetée en magasin. Ainsi, même si vous pouvez être encouragé à acheter des garanties prolongées de tiers pour des appareils individuels au moment de l'achat, le site Web des consommateurs estime que « les seuls qui font une bonne affaire sont les vendeurs, qui trouvent ces programmes très rentables ».
Dollar pour dollar, il est de loin préférable d'acheter un plan de service à domicile ou une garantie à domicile qui prend en compte tous les systèmes et appareils, quel que soit l'âge ou le lieu d'achat. En effet, les garanties résidentielles prennent tout leur sens lorsque la maison et ses appareils et systèmes commencent à s'user, peut-être après 10 ans.
Aidez vos ventes à domicile
La plupart des garanties résidentielles ou des plans de service sont transférables, de sorte qu'une garantie apporte un niveau de sécurité à la vente d'une maison, en particulier lorsqu'elle passe par l'entiercement. Selon certains experts immobiliers, une maison avec une garantie en place se vend plus rapidement qu'une sans. Et les nouveaux propriétaires, qui ont peut-être trop dépensé financièrement pour acheter la maison, peuvent ne pas avoir de coussin pour des réparations imprévues. Assurez-vous simplement que votre plan peut être transféré avec la maison avant de faire des promesses.
Certes, il y aura toujours des bricoleurs qui préfèrent faire leurs propres réparations. Il vaudrait peut-être mieux que ces personnes fassent des opérations bancaires ou investissent les 400 $ du coût de la police et les utilisent au besoin. De même, les personnes qui souhaitent avoir la liberté d'engager l'entreprise de réparation de leur choix pourraient ne pas être satisfaites des entrepreneurs approuvés par l'entreprise de garantie. Lisez attentivement le plan de service à domicile et voyez si vos besoins sont satisfaits par leur couverture.
Choisir une garantie habitation
Toutes les polices et toutes les entreprises n'ont pas été créées égales, et la clé pour choisir la bonne garantie résidentielle est la recherche. Vous devez savoir ce qui est couvert et ce qui ne l'est pas.
Les politiques varient radicalement, ce qui rend impossible d'énumérer toutes les variables ici, et seule votre étude des petits caractères vous aidera à gérer vos attentes. La plupart des polices couvrent ces éléments de la maison : unités de climatisation, unités de chauffage central, conduits, systèmes électriques, ventilateurs à aubes, systèmes de plomberie, adoucisseurs d'eau, chauffe-eau, réfrigérateurs, lave-vaisselle encastrés, micro-ondes encastrés, fours/cuisinières, broyeurs à déchets , compacteurs à déchets intégrés, aspirateurs centraux, laveuses et sécheuses. Si c'est le système de sécurité que vous cherchez à couvrir, ou une piscine ou un spa, vous voudrez peut-être chercher plus loin.
Une bonne première étape consisterait à dresser la liste des problèmes liés à votre maison qui vous préoccupent le plus et à lire les polices individuelles pour déterminer le niveau de couverture. Si vous habitez à Tucson, AZ, par exemple, vous êtes probablement plus préoccupé par la couverture du système de climatisation que si vous habitez à Bangor, ME. Dans le Nord, la couverture des fournaises est beaucoup plus une priorité.
Comprendre ce qui est couvert
Ne vous contentez pas de jeter un coup d'œil sur le contrat ou vous risquez d'être déçu plus tard. Une police peut dire qu'elle couvre les invasions de parasites, un avantage certain, mais les petits caractères excluent les termites, les fourmis charpentières, les rats et les coléoptères xylophages. Encore une fois, les politiques peuvent énumérer le « système de plomberie », mais exclure les dommages causés aux tuyaux par les racines des arbres. Cela peut ou non être un problème pour vous. Prenez le temps de lire le contrat avant de vous décider.
Une fois que vous avez trouvé une police qui couvre vos problèmes de « boutons chauds », que ce soit avec un plan de base ou avec des options supplémentaires qui coûtent plus cher, demandez-vous qui effectuera les réparations. La plupart des entreprises ont des accords avec des entrepreneurs externes pour effectuer le travail. Si vous faites appel à votre plombier préféré qui n'est pas agréé, la réparation ne sera pas couverte.
Les définitions de la façon dont les plans peuvent être vendus varient d'un État à l'autre. Dans certaines régions, ils sont considérés comme des garanties; dans d'autres, elles peuvent être vendues comme assurance ou comme plan ou contrat de service. En outre, de nombreux États ont leurs propres lois et restrictions pour les programmes de garantie. Au Nevada, par exemple, une panne de chauffage ou de climatisation rend la résidence inhabitable. Par conséquent, le service doit commencer dans les 24 heures.
La tranquillité d'esprit que vous recherchez dans une garantie habitation ne viendra que si vous achetez la bonne police, auprès d'une entreprise réputée. Le temps passé à rechercher la police et l'entreprise maintenant sera rentable plus tard lorsque vous en aurez le plus besoin.
Combien de temps les choses durent
Estimation de la durée de vie en années :
• Lave-vaisselle : 5-12.
• Éliminations : 5-12.
• Laveuses et séchoirs : 8-12.
• Chauffe-eau : 8-12.
• Réfrigérateurs : 15-20.
• Poêles : 15-20.
• Gouttières et descentes pluviales (galvanisées) : 15-20.
• Gouttières et descentes pluviales (cuivre) : Vie de la maison si bien entretenue.
• Fournaise à air chaud : 8-12.
• Pompes à chaleur : 8-12.
• Compresseurs de climatisation : 8-15.
• Climatisation au gaz : 8-15.
• Chaudières à eau chaude : 30-15.
Source : Freddie Mac