La plupart des polices d'assurance habitation sont réglées dès les premiers stades de l'achat d'une maison et ne sont plus examinées de manière approfondie jusqu'au moment où elles sont nécessaires, par exemple après un cambriolage ou des dommages importants causés par une tempête. Mais n'attendez pas le jour où vous devez l'invoquer pour savoir quelle est votre politique pas couverture. Un certain nombre de responsabilités, allant des trampolines à certains parasites et des entreprises hors domicile à certaines races de chiens, peuvent ne pas être incluses. Donc, avant d'être pris au dépourvu dans le pire des cas, vérifiez votre police pour vous assurer que vous êtes protégé pour les scénarios suivants.
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1. Vous dirigez votre entreprise à partir de votre domicile.
En règle générale, l'assurance habitation ne couvre que les dommages mineurs sur l'équipement de travail à domicile, jusqu'à une limite de perte de 2 500 $ pour les biens de l'entreprise, tels que les ordinateurs. Pourtant, pour ceux qui conservent de grandes quantités d'inventaire dans leurs locaux, un si petit paiement ne couvrirait probablement pas le coût de remplacement. Ainsi, pour les affaires menées à domicile - sans parler de la responsabilité en cas de poursuites judiciaires potentielles - il est sage de souscrire une police d'assurance commerciale distincte.
2. La maison a subi des dommages dus aux inondations.
Si, comme de nombreux propriétaires, vous croyez à tort que votre police d'assurance habitation couvre votre propriété contre les dommages causés par les inondations, vous n'êtes pas seul. La plupart des gens sont surpris d'apprendre que les inondations sont exclues de la couverture de presque toutes les polices d'assurance habitation standard. Ceux qui veulent une protection doivent faire une demande par le biais du programme national d'assurance contre les inondations du gouvernement fédéral, qui est géré par la FEMA.
3. Votre égout refoulé.
Des averses torrentielles pourraient provoquer des refoulements d'égouts dans vos drains et sous-sols, causant des milliers de dollars de dommages. Cependant, la plupart des refoulements d'égouts ne sont pas couverts par une police standard et ne sont pas non plus couverts par une assurance contre les inondations. La bonne nouvelle : vous pourrez peut-être acheter un avenant séparé pour vous protéger.
Si votre assureur actuel ne propose pas un tel avenant, envisagez de chercher une couverture ailleurs. Les experts conseillent généralement aux propriétaires de réévaluer leurs besoins et leur couverture en matière d'assurance tous les deux ou trois ans. Rassemblez et comparez les devis de plusieurs sociétés, et assurez-vous de considérer les fournisseurs uniquement en ligne ainsi que les assureurs traditionnels. N'oubliez pas non plus que les coûts des primes ne font pas tout. Les avis des consommateurs sont également précieux. Clearsurance peut être une ressource à cet égard, car elle propose des classements des compagnies d'assurance État par État basés sur les commentaires des clients.
4. Vous possédez une certaine race de chien.
Selon l'Insurance Information Institute, les morsures de chiens et autres blessures liées aux chiens ont représenté plus de 500 millions de dollars de réclamations d'assurance responsabilité civile des propriétaires payés en 2014, constituant plus d'un tiers de toutes les réclamations d'assurance des propriétaires. Alors que la plupart des blessures causées par les animaux domestiques sont couvertes par l'assurance habitation, certaines polices excluent celles causées par certaines races « à haut risque », comme les bergers allemands ou les pit-bulls. Vérifiez auprès de votre agent pour vous assurer que la race de votre chien ne compromettra pas votre couverture.
5. Vous avez détecté des termites.
Selon la National Pest Management Association, aux États-Unis, les termites causent des dommages estimés à 5 milliards de dollars chaque année, dont aucun n'est couvert par l'assurance habitation. Bien que vous puissiez parfois obtenir quelque chose comme une couverture contre les termites par le biais d'un service d'élimination des parasites, il est préférable de prendre des mesures pour prévenir le problème. Taillez les arbres, maintenez votre toit en bon état et évitez les barrages de glace causés par l'accumulation de neige afin d'empêcher ces parasites de pénétrer dans votre propriété. Si votre maison est sujette aux termites, planifiez une inspection régulière avec un professionnel de la lutte antiparasitaire.
6. Tout est en construction.
Envisagez-vous une rénovation cette année? Il est presque impossible de recouvrer une réclamation de votre police d'assurance habitation pour une fabrication, des matériaux ou un entretien défectueux, inadéquats ou défectueux. Cela signifie que si vous envisagez d'embaucher un entrepreneur, il est important de confirmer qu'il est agréé pour les responsabilités. Demandez une copie physique ou numérique du certificat d'assurance de tout entrepreneur à sa compagnie d'assurance. Dans le cas où un entrepreneur fait quelque chose qui blesse quelqu'un ou endommage votre maison, il sera tenu de payer pour cela.ne pas toi. Vous voudrez peut-être également investir dans une couverture supplémentaire, telle qu'une « police de risque du constructeur » (également appelée police de « cours de construction »), pour protéger les locaux pendant le processus de construction contre les dommages tels que le vent, la pluie et même le vol.
7. Les cambrioleurs ont trouvé l'argent.
Que ceci soit une leçon : n'allez pas cacher beaucoup d'argent sous votre matelas ou entre les coussins du canapé. Une police d'assurance habitation standard offre très couverture limitée sur la perte de papier-monnaie, généralement plafonnée à 200 $ (bien que le montant de la couverture dépende de la compagnie d'assurance individuelle et de la police spécifique). Les espèces sont souvent regroupées dans la même catégorie que les objets de collection, les pièces de monnaie, les médailles et les billets de banque, en tant que « biens personnels », avec une limite globale dans une politique standard des propriétaires. À moins que la politique n'indique le contraire, ne vous attendez pas à être remboursé pour les factures perdues lors d'un cambriolage.
8. Votre piscine rivalise avec un parc aquatique.
Alors qu'il y a environ 15 ans, vous pouviez sauter d'un plongeoir dans neuf piscines creusées sur dix, aujourd'hui, ces plongeoirs sont un ajout beaucoup moins populaire, pour une bonne raison. Selon la police, les primes peuvent augmenter considérablement ou les réclamations en responsabilité peuvent être refusées en raison de ces caractéristiques de pool « à haut risque ». Un tel équipement peut même exclure complètement une maison de la couverture. Pesez les risques par rapport aux récompenses avant de marcher sur la planche.
9. Vous installez un trampoline.
De même, alors que les enfants considèrent les trampolines comme une explosion pour la cour arrière, la plupart des compagnies d'assurance les appellent une responsabilité. La Commission de sécurité des produits de consommation des États-Unis cite que les accidents liés au trampoline représentent près de 92 000 visites aux urgences chaque année. Certaines polices d'assurance habitation ne couvrent pas du tout les trampolines, ce qui signifie que si vous, vos enfants ou des enfants du quartier vous blessez sur le trampoline, votre compagnie d'assurance n'est pas responsable de la réclamation. L'ajout d'un trampoline pourrait même entraîner le non-renouvellement de votre police actuelle. Avant d'acheter ou d'installer un trampoline ou tout autre équipement de terrain de jeu « à haut risque », vous voudrez lire les petits caractères de votre police.
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