Le prêt d’argent est au cœur de l’activité d’une banque. Mais pour rester en affaires, la banque doit le faire avec soin, le prêter à des personnes en qui on peut faire confiance.
Une banque établira votre « fiabilité » pour de nombreux motifs, notamment sur la base de vos finances. Les trois principaux facteurs déterminants sont votre revenu, votre dossier de crédit et vos actifs et passifs.
Revenu
La règle empirique utilisée actuellement pour emprunter de l'argent est que vos versements hypothécaires mensuels ne doivent pas dépasser 28 % de votre revenu mensuel brut. Si vous avez d'autres dettes (paiements de voiture, soldes de carte de crédit, prêts étudiants ou autres), le total de ces dettes échelonnées plus votre versement hypothécaire ne doit pas dépasser 36 % de votre revenu brut. Lors du calcul du revenu, la banque se préoccupera non seulement de votre salaire ou de votre salaire hebdomadaire moyen, mais également de toutes les sources de revenus, y compris les actions, les obligations, les fiducies, les revenus d'un emploi à temps partiel, la pension alimentaire pour enfants et l'immobilier.
Si vous êtes confiant d'une augmentation substantielle de vos revenus dans un avenir proche (par exemple, si votre entreprise a connu une croissance à un rythme constant pour chacune des cinq dernières années), les revenus futurs projetés sont également un argument qui peut être utilisé pour persuader une banque que vous êtes un bon risque.
Dossier de crédit
Si vous avez déjà demandé et obtenu un prêt hypothécaire et que vous avez par la suite remboursé une partie ou la totalité de celui-ci, vous courez un meilleur risque que quelqu'un qui n'a jamais emprunté d'argent de sa vie. D'autres preuves que vous êtes un bon risque de crédit sont un historique de paiement rapide sur des prêts personnels, des cartes de crédit et des factures de grands magasins antérieurs, et la liquidation en temps opportun d'autres dettes.
Les atouts
Le prêteur calculera non seulement ce que vous devez, mais aussi ce que vous possédez. Possédez-vous votre voiture? Une autre maison ? Et les autres objets de valeur ? Actions et obligations ou autres actifs liquides ? Êtes-vous investi dans un régime de retraite?
Autres considérations
Si vous possédez ou contrôlez une entreprise ou disposez de ressources financières substantielles, vous avez peut-être déjà une relation avec une banque en particulier. Essayez de l'utiliser à votre meilleur avantage. Si vous avez l'impression que vous n'obtenez pas votre dû, adressez-vous à une autre banque et indiquez clairement que vous êtes non seulement intéressé par un prêt, mais que vous pourriez également être intéressé à transférer d'autres affaires à leur guise. Cela pourrait aider.